金融安全無小事，合規防線筑心間。近期，招商銀行銀川分行一線員工連續成功攔截兩起典型金融詐騙案件——一起是第三方人員假借銀行名義誘導辦卡、涉嫌信用卡套現的違規騙局，另一起是非法貸款中介以“內部渠道”為餌收取高額服務費的套路陷阱。兩起事件中，我行員工憑借敏銳的風險嗅覺、扎實的專業素養和高度的責任擔當，及時為客戶止損避坑，以實際行動踐行了“金融為民”的服務初心。

嚴守合規底線，識破“辦卡贈機”套現陷阱

近日，一位年長客戶專程來到招商銀行銀川分行營業部要求辦理信用卡核卡激活，客戶稱一名工作人員引薦其申請招行信用卡，並向網點員工展示與該“工作人員”的聊天記錄，對方微信備注帶有“POS機”字樣，且稱辦卡后贈送機具。網點員工結合非官方渠道引薦、無法核實辦卡真實用途的申請須審慎攔截的要求，依規暫緩了核卡申請。

客戶起初不解，短暫離開后又折返，手持短信堅稱流程無誤，微信上的“工作人員”反復承諾到店即可辦理。工作人員全程耐心安撫，主動協助核驗對方身份，撥通電話后對方言辭閃爍，無法提供有效工號及所屬網點信息，最終承認其以贈送POS機為誘餌，引導客戶辦卡后套現的違規行為。工作人員當即告知客戶：信用卡套現為非法行為，假借招行名義、誘導違規操作將影響征信，更可能造成資金損失和信息泄露。客戶恍然大悟，連聲道謝：“還好今天專門來銀行核實，不然稀裡糊涂就受了騙！招商銀行絕對信得過！”

拆解“中介包裝”迷局，幫客戶止損萬元服務費

市民陳先生因房屋裝修急需20萬元資金，不熟悉貸款流程的他通過網絡聯系到一家金融中介公司，對方謊稱與多家銀行有內部合作，承諾“百分百審批通過”，卻要求預付貸款總額5%即1萬元服務費，且暗示放款后還有額外費用。心存疑慮的陳先生到招商銀行銀川金融街支行咨詢，客戶經理在溝通中敏銳捕捉到“中介代辦”“服務費”等敏感詞，立即意識到他已陷入非法中介套路，便耐心引導客戶還原全過程。

客戶經理明確告知陳先生，招商銀行銀川分行從未與任何貸款中介合作，所有信貸業務僅通過官方渠道辦理﹔貸款審批由個人資質和銀行政策決定，不存在“內部渠道”“包批通過”之說﹔前置服務費是常見詐騙伎倆。

為切實解決客戶需求，客戶經理結合其資質和裝修需求，精准推薦了我行正規個人消費信用貸款產品——利率透明、無隱形收費、全程線上申請。陳先生當場通過手機銀行提交申請，貸款快速獲批，無需繳納一分錢中介費。客戶感激不已：“若不是李經理專業提醒，我不僅白白損失一萬元，還可能背上高成本貸款，銀行正規渠道果然安全又靠譜！”

兩起騙局的成功攔截，是招商銀行銀川分行深耕合規文化、強化一線風控能力的縮影。招商銀行銀川分行將持續常態化普及金融安全知識，揭露信用卡套現、貸款中介詐騙等各類套路，同時不斷優化信貸服務流程，以透明、便捷、實惠的正規金融服務惠及群眾。從源頭遏制非法亂象，用暖心、安心、放心的優質服務，筑牢每一道金融安全防線，全力守護客戶財產安全。

來源：招商銀行銀川分行