合力保護個人金融信息（財經觀）

當前，數字變革正在深刻影響金融業，數據在整個國民經濟和社會生活中的重要性日益凸顯，加強個人金融信息保護十分迫切。進一步加強個人金融信息保護，需要監管部門、金融機構和消費者的共同努力

“消費貸款需要嗎？利率低、還款方式靈活”“我們剛推出的一款保險產品很適合您”……上海市民李先生近期因為頻頻接到這類推銷電話而煩惱：“對方張口就能說出我的身份証號、銀行卡號等信息，甚至還知道我手頭的資金狀況，真不知道到底是哪個環節出了問題！”

准確的資金需求、近期想購買的金融產品都被電話那頭的陌生人一語道破，相信不少人都曾有過和李先生類似的經歷。這種花樣百出的金融推銷，往往是個人信息尤其是個人金融信息泄露造成的。個人金融信息包括個人身份信息、財產信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息等，一旦被泄露，將給自身財產安全帶來較大隱患。當前，數字變革正在深刻影響金融業，數據在整個國民經濟和社會生活中的重要性日益凸顯，加強個人金融信息保護十分迫切。

數字時代，信息對金融業的重要性不言而喻。近幾年，企業和個人的金融信息和數據被深度開放和運用，一方面滿足了消費者的金融服務需求，另一方面也不斷推動金融業經營模式、管理方式的變革和優化。例如，因為越來越了解用戶的消費習慣、還款習慣等信用信息，金融機構能夠向消費者提供合理的貸款額度。再如，疫情防控期間，不少金融機構推出的無接觸貸款之所以能脫離線下網點存在，正是建立在線上對信用信息的分析和運用上。解決信息不對稱問題，一直是金融業努力的方向之一。信息應用得當，可以較大幅度提升金融服務的精准性、可得性和普惠性。

然而，信息賦能金融業的過程中，一些金融機構在個人金融信息保護方面還存在不規范行為，有的機構沒有得到用戶授權就隨意給用戶“畫像”，進行過度營銷和誘導消費。有的不法分子甚至將個人金融信息拿到市場上倒賣，獲取非法收益。這些行為侵犯了金融消費者的知情權、選擇權和隱私權。金融機構應強化法律合規意識，合理運用並嚴格保護客戶的金融信息，這樣才能更好發揮個人金融信息的最大效用。近日，中國人民銀行公布《征信業務管理辦法（征求意見稿）》，要求征信機構採集信息要堅持“最少、必要”原則，這也應當成為金融機構採集運用個人金融信息的基本原則。

加強個人金融信息保護是擺在監管部門面前的重要課題。監管部門應引導金融機構做好保護客戶金融信息工作。對發生信息泄露，甚至違規倒賣客戶數據的金融機構等，應依法從嚴懲處，形成監管震懾。同時適時推出個人金融信息保護相關法律法規，以更大力度規范個人金融信息在金融領域的使用。

金融消費者亟須提升個人金融信息保護意識。近日，中國銀聯發布的調查顯示，認為自我保護能力非常好的受訪者僅佔所有受訪者的28%。一些消費者缺乏自我保護意識，客觀上加大了個人金融信息保護難度。應加強個人金融信息保護宣傳，引導消費者不向他人隨意透露個人金融信息、在可靠的網絡環境下進行支付、網購付款時使用正規支付工具……數字時代，進一步加強個人金融信息保護，需要監管部門、金融機構和消費者的共同努力。